近期，一些不法机构以“代理维权”的名义，打着“解决债务”“全额退息”“修复征信”等旗号，严重损害消费者合法权益，金融消费者要警惕“代理维权”陷阱，防范相应风险。

“代理维权”有哪些表现形式？

1.虚假承诺、伪造证据等不法手段阻碍正常维权

冒充监管部门、法律工作者或者金融机构工作人员骗取信任，谎称可办理全额退保、逃废债务、修复征信等事宜，诱导消费者委托其“代理维权”后，用编造事实、伪造证据、提供虚假信息等手段进行恶意投诉，违背诚信甚至突破法律底线。

2.危害财产安全，暗藏集资诈骗风险

以“维权”之名行“牟利”之实，如鼓动退保正常的保险合同，并收取高额“代理维权”手续费，退保后还会诱导消费者“退旧买新”，购买所谓的“高收益”理财产品，甚至截留侵占退保资金。

3.危害信息安全权

取得委托后，要求提供身份信息、通讯信息、家庭住址、金融账户、保险合同等敏感信息。以“解决债务”“修复征信”等说辞骗取银行卡账户、密码、验证码等信息进行盗刷或转账。

不当维权面临四大风险

1.纠纷解决遭阻碍

“代理维权”的组织或个人对法律及合同条款解释往往从自身利益出发，其解释引用经常有明显错误甚至突破法律底线，不仅侵占消费者正当的维权渠道和资源，阻碍消费纠纷正常解决，还扰乱了金融市场正常秩序，甚至涉嫌违法犯罪。

2.信息泄露隐患多

“代理维权”的组织或个人一般会要求消费者提供身份信息、通讯信息、家庭住址、金融账户、保险合同等敏感信息，给消费者造成个人信息被泄露及被非法利用的风险。有些甚至擅自、恶意使用消费者个人信息办理小额贷款、申请信用卡等。如果消费者想终止代理协议，还可能遭到频繁骚扰、恐吓。 

3.费用增多负担重

“代理维权”的组织或个人除收取高额的咨询费、手续费外，还可能通过掌握消费者的银行卡账户，截留侵占资金。同时，非法代理退保会使消费者处于退保后无保险保障的状况，而非法代理信用卡维权则一般采取拖延偿还信用卡欠款的方式进行，导致消费者承担逾期滞纳金及罚息等不利后果。同时，“代理维权”组织在代理退费失败、征信修复失败后，可能不予退款或直接跑路失联，消费者前期支付的高额咨询费、手续费也无法退还。

4.征信污点影响大

当前，贷款、信用卡使用记录等均已纳入征信范围。如果消费者轻信“代理维权”组织或个人教唆，采取暂停或拒绝还款等行为，很可能因逾期产生不良信用记录，导致个人信用受损，对后续申请银行贷款、买房、买车甚至就业等产生不利影响。 

如何避免落入“代理维权”陷阱？

1.选择适当的金融产品或服务

广大消费者应根据实际需求，结合自身经济状况和风险承受能力，选择适当的金融产品或服务，勿受“退旧保新”“高收益”等说辞诱导。如，购买保险产品要符合自身风险保障需求和经济能力，使用信用卡或贷款类产品应考虑借贷成本和还款能力，投资理财产品应符合自身风险偏好和风险承受能力。

2.拒绝非法代理维权行为

非法代理维权组织或个人以“代理维权”之名，捏造事实、违背合同约定，不仅扰乱正常金融秩序，甚至涉嫌寻衅滋事和敲诈勒索，突破法律底线。消费者应珍惜个人信用，警惕参与非法“代理维权”可能面临的法律风险，不轻信虚假承诺，拒绝参与违背合同约定、提供虚假信息、编造事实的恶意投诉。

3.依法理性维护自身权益

消费者在购买金融机构产品或享受服务过程中发生纠纷的，可以直接向金融机构投诉，主张民事权益。若消费者未能与金融机构通过协商解决纠纷，可以向行业调解组织申请调解。通过诉讼、调解仍不能解决民事纠纷的，消费者可以根据合同约定，提请仲裁机构仲裁或向人民法院提起诉讼。

4.防止个人信息外泄

增强个人信息安全意识，保护好个人金融信息和家庭信息，避免出现信息外泄、信息盗用等风险，给自身信息安全埋下隐患，如发现合法权益收到不法行为侵害，应保存相关证据，及时向公安机关报案。