贷款转贷就是将高利率的贷款转换成低利率的贷款，以达到降低利率的目的。目前，办理房贷转贷业务一般是指将个人住房贷款转换为经营贷等贷款品种。
　　一些所谓的“贷款中介”宣称可以“帮助”购房者将房贷转为利率更低的经营贷，从而减少利息支出。虽然看上去颇有诱惑力，却隐藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、影响个人征信、资金链断裂、侵害信息安全等风险。

　　一、典型案例

　　小王接到陌生来电（中介公司）。
　　中介公司：王先生，了解到您名下有一笔个人住房贷款，我们公司可以帮您把这笔贷款转换为经营贷，利率能优惠很多！
　　小王：这种转贷方式可靠吗？
　　中介公司：当然可靠，我们是专业做房贷转贷的公司，首先我们会帮您筹备一笔“过桥资金”把房贷还完，然后您再向银行申请经营贷款偿还我们前期为您垫付的“过桥资金”。
　　小王：可是我名下没有经营公司，不能申请经营贷款。
　　中介公司：这个您放心，我们会对您的个人信息进行包装，公司流水也会一并做好的。
　　小王：我考虑一下。
　　中介公司：王先生，您现在办理的话大概一周就能完成全部流程，后期客户越来越多，时效我们就无法保障了，这期间您要多还房贷利息呢！
　　王先生听后，与中介公司签订合同，并利用“过桥资金”提前偿还了剩余房贷，同时办理了经营贷款申请。但一周后，王先生收到银行信息“经营贷款审批未通过！”
　　中介公司：王先生，我们作为中介公司的职责已经都完成了，您需要支付2万元中介服务费。此外，我们垫付的“过桥资金”，因为您无法短期偿还，利率需要给您上调至日利率万分之5。

　　二、案例分析

　　案例中，小王支付的2万元中介费及后期偿还中介公司的本息和，已远超自己的原房贷总和。
　　不法中介以“降息转贷”“过桥资金”等为诱饵，诱导小王与中介公司签订借款合同，通过空壳公司、伪造流水等方式违法获得申请经营贷款资格，涉嫌骗取银行贷款，小王征信也将受到影响。
　　不法中介不但收取高额的中介服务费，如果小王经营贷款未申请成功，中介公司还将以小王无法短期偿还资金为由，收取较高的贷款利息，同时存在售卖小王个人信息及暴力催收的风险。

　　三、风险提示

　　（一）中介操作有风险 违约责任要承担
　　根据监管规定，经营贷应当用于生产经营周转。银行与消费者签订的贷款合同会明确约定贷款用途。“转贷”操作下，银行若发现经营贷款资金未按照合同约定使用，最终将由消费者承担违约责任，不但可能被银行要求提前还贷，个人征信也会受到影响。
　　（二）虚假材料不可取 贷款申请要合规
　　“转贷”过程中，不法中介宣称可以提供办理各项证件、材料的服务，“帮助”消费者申请贷款，其实是通过伪造流水、包装空壳公司等手段获得申请经营贷资格，涉嫌骗取银行贷款，消费者甚至可能会被追究相关法律责任。
　　（三）“过桥资金”有猫腻 面对诱惑需谨慎
　　不法中介所谓的“转贷降息”，需要消费者先结清住房按揭贷款，再以房屋作抵押办理经营贷。不法中介为牟取非法利益，往往怂恿消费者使用中介的过桥资金偿还剩余房贷，并从中收取垫资过桥利息、服务费、手续费等各种名目的高额费用，消费者“转贷”后的综合资金成本可能高于房贷正常息费水平。即使最终申请经营贷失败，消费者仍将被中介要求承担上述各项高额费用，同时还将承担高息过桥资金的还款压力。
　　（四）“以贷还贷”成本高 资金周转有风险
　　经营贷与住房贷款在贷款条件、利息、资金用途、期限、还款方式等方面都有很大不同。比如，经营贷的期限较短，还款要求也很不一样，且本金大多需一次性偿还，借款人若无稳定的资金来源，贷款到期后不能及时偿还本金，可能产生资金链断裂风险。
　　（五）信息安全易侵害 警惕意识要提高
　　消费者选择“贷款中介”的“转贷”服务，需要将身份信息、银行账户信息、财产信息等重要信息提供给中介。部分中介获取消费者个人信息后，为谋取非法利益可能会泄露、出售相关信息，侵害消费者信息安全权。

　　四、温馨提示

　　（一）防范不法中介虚假宣传，提高风险识别能力。
　　要警惕不法中介隐瞒不利信息、只谈诱人条件的虚假宣传欺骗和误导消费者。所谓的“转贷降息”看似利息更优惠，实际却隐藏违法违约隐患、高额收费陷阱、个人征信受损、资金链断裂、信息泄露等风险。　　　　　　　　　
　　（二）选择正规金融机构咨询，警惕不法中介的套路陷阱。
　　要合理评估个人或家庭实际情况，若有提前还贷或者其他金融业务需求，应向银行等正规金融机构进行咨询了解相关情况。要了解金融常识，保护自身合法权益。
　　（三）认真审核合同内容，按约定使用贷款。
　　本着公平自愿、诚实守信的原则，消费者要理性借贷。申请贷款时，提供真实有效的贷款申请材料；在合同签署时，认真阅读条款,重点关注利率、费用、权利义务、风险提示等重要内容，谨慎对待签字、授权环节；借贷后，注意按照约定用途使用贷款，避免挪作他用，产生违约责任，影响个人征信。
　　（四）注意个人信息保护，避免造成财产损失。
　　在办理金融业务时，不随意透露身份信息、银行账号、财产情况等个人信息，防止信息泄露的风险；不轻易登录不明机构网站和转发链接；不轻信自称某金融机构的陌生来电，避免个人信息被不法分子利用，甚至造成财产损失。