跟购买中意的实物商品一样，买了理财产品，我们得认真阅读“使用说明”。那么如何能有效地读懂理财产品说明书呢？以银行理财产品为例。

    一、预期年(化)收益率。这里面的关键字眼在于“年”。比如一款3个月期的理财产品，年化收益率4%，这并不代表你投资10万元之后，3个月就能拿回4000元。因为它说的是一年12个月的收益率。而这款产品只有3个月，那么自然要再除以4了。

    二、提前赎回条款。如果一款保本保收益的理财产品允许投资人提前赎回，那么通常是有限制条件的。当投资人选择了提前赎回，不一定能保证足额收回本金，有时候收益也会受到影响，并会被收取一定的费用。这意味着你在投资之前，最好要对自己的投资期限心中有数，不然真要中途退出，就会得不偿失。

    三、银行工作日。一般投资者对这个说明基本是不看的，就是大家都上班的日子嘛。我上班，你上班，我休假，你也休假。一般情况下确实如此，但如果一款理财产品是投资到国际市场上，可能就没有这么简单了。

    在银行的理财产品说明书中，可能会在某一栏写明，银行工作日为纽约、东京、北京共同的银行营业日。如此一来，什么美国独立日(7月4日)、感恩节(每年11月最后一个星期四)，就都不是银行工作日了。如果一款产品约定每周四为开放日，投资人可以在那天申购或者赎回，很显然，2009年11月26日(11月最后一个星期四)那天，您就不用去了，去也是白跑一趟。应该说，银行之所以作出这样的限制，也并非是与投资人过不去。比如一款产品挂钩于美国道琼斯指数，约定每年1月19日的市场价格为产品定价基准，2009年这一天中国上班，美国却正逢马丁•路德•金纪念日(每年1月第3个星期一)股市休市，价格根本就没有，所以只好顺延了。如此这般，银行工作日也不是那么简单。

    只有充分了解了这些细节，我们的投资工作才算告一段落。(戚春伟)

来源: 齐鲁晚报